연말정산 공제항목 총정리 13월의 월급 최대로 받는 방법

 

 

 

안녕하세요!

알뜰한 금융생활을 연구하는 '혜택 언니'입니다 🙋🏻‍♀️

 

지난해 제가 알려드린 팁으로 환급액 100만원 넘게 받으신 지인분들이 계셔서,

2024년에도 업데이트된 정보로 찾아왔어요!

 

올해는 의료비 공제한도가 850만원으로 늘어나고 신용카드 공제율도 상향됐는데요.

13월의 월급을 더 두둑하게 받을 수 있는 실전 연말정산 꿀팁, 함께 알아볼까요?

 

 

 

📅 2024 달라진 연말정산 체크포인트

 

올해 연말정산에서 가장 큰 변화는 의료비 공제한도가 확대됐다는 점이에요!

 

* 작년까지 700만원이었던 한도가 850만원으로 늘었죠.

* 또 신용카드 추가 공제율도 상향됐어요!

 

 

국세청 자료에 따르면, 2024년 주요 변경사항은:

 

1. 의료비 공제한도 상향
- 기존: 700만원
- 변경: 850만원
- 치과/한방 포함

2. 신용카드 공제율
- 전통시장: 40% → 45%
- 대중교통: 40% → 45%
- 도서/공연: 30% → 35%

3. 주택자금 공제
- 청년 원리금 상환액 400만원
- 월세세액공제 12% → 15%

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택 언니's 꿀팁!

여기서 꿀팁!
신용카드는 사용처별로 공제율이 다르니, 고공제율 항목 사용을 연말에 집중하시면 좋아요.

 

 

 

💡 놓치기 쉬운 공제항목 TOP 10

 

직장인 여러분, 혹시 이런 공제항목들 놓치고 계시진 않나요?

가장 많이 놓치는 항목들을 모아봤어요!

 

 

1. 안경구입비, 시력보정용 안경이나 콘택트렌즈 구입비도 의료비 공제 대상이에요.
1인당 연 50만원 한도인데, 가족 수 만큼 중복 공제가 가능해요!

 

2. 처방받은 일반의약품 약국에서 처방전으로 산 감기약, 소화제도 의료비 공제돼요.
단, 영수증 꼭 챙기셔야 해요!

 

3. 코로나 자가검사키트 작년부터 새로 추가된 항목이에요.
약국 구매분에 한해 의료비 공제 가능!

 

 

 

[놓치기 쉬운 공제항목 정리]

 

🏥 의료비 영역
- 응급실 이용료
- 금연치료비
- 태아보험료
- 난임시술비 (100% 공제)

🏫 교육비 영역
- 학점은행제 수업료
- 직업훈련비
- 취업준비생 학원비
- 방과후 학교 수업료

💳 신용카드 영역
- 전통시장 사용액
- 대중교통 이용료
- 도서·공연비
- 박물관·미술관 입장료

 

 

 

📚 직장인 연말정산 준비물 완벽 체크리스트

 

이제 필요한 서류들을 하나하나 체크해볼게요.

작년에 서류 하나 빠져서 수백만원 놓친 지인도 있었거든요 😢

 

 

먼저 기본 서류부터 살펴볼게요!

• 주민등록등본 (세대원 변동 있는 경우)
• 가족관계증명서 (부양가족 공제 시)
• 건강보험료 납부확인서
• 신용카드 사용내역서
• 의료비 영수증
• 청약저축 납입증명서

 

특히 주의할 점!

 

올해부터는 부양가족 공제 요건이 강화됐어요.

소득금액 기준이 100만원으로 하향조정됐으니 꼭 체크하세요.

 

 

 

[증빙서류 수집 방법]

 

📱 모바일로 받기
국세청 홈택스 앱
- 연말정산 간소화 서비스
- 1월 15일부터 제공
- 일괄 다운로드 가능

💳 카드사 앱
- 연말정산 메뉴
- 사용처별 구분 제공
- 공제대상 자동 분류

🏥 의료기관
- 연말정산 창구
- 일괄발급 서비스
- 가족 일괄 발급 가능

 

 

 

📊 실제 연말정산 절세 사례 분석

 

여러분, 제 지인들 중에 13월의 월급을 제대로 받은 지인들 사례를 공유해드릴게요!

 

실제 사례를 통해 어떻게 환급액을 최대화했는지 살펴볼까요?

 

 

사례 1: 4인 가족 직장인 A씨 (연봉 5,500만원)

• 작년 환급액: 89만원
• 올해 환급액: 237만원
• 증가 포인트: 의료비와 교육비 공제 최적화

 

- A씨가 실천한 방법

1. 치과 치료를 연말로 미루고 한번에 진행
2. 배우자 시력교정 수술 진행
3. 자녀 영어학원비 신용카드 대신 체크카드로 결제
4. 전통시장 사용 비중 늘림

- A씨의 공제항목별 금액
의료비: 850만원 (한도 채움)
교육비: 450만원
신용카드: 280만원
보험료: 150만원
전통시장: 240만원

 

 

사례 2: 신혼부부 B씨 (연봉 4,200만원)

• 작년 환급액: 52만원
• 올해 환급액: 156만원
• 증가 포인트: 주택청약 및 신혼부부 특별공제 활용

- B씨가 활용한 제도

1. 청약저축 가입
2. 주택청약종합저축 월 40만원 납입
3. 신혼부부 전세자금 대출 이자상환액 공제
4. 현금영수증 발급 철저히 요청

 

 

[세액공제 항목별 한도표]

 

📌 소득공제
- 신용카드: 최대 300만원
- 체크카드: 최대 600만원
- 현금영수증: 최대 600만원

📌 세액공제
- 보험료: 12% (장애인 15%)
- 의료비: 15% (난임 20%)
- 교육비: 15%
- 기부금: 15% (2천만원 초과 30%)

 

 

 

🎯 연말정산 실전 전략 가이드

 

이제 남은 기간 동안의 전략을 세워볼까요?

 

 

12월에 꼭 해야 할 일!!

 

1. 의료비 지출 계획 세우기

- 치과 치료

- 안경 구매

- 병원 검진

 

2. 신용카드 사용 최적화

- 전통시장 사용 늘리기

- 대중교통 이용 늘리기

- 도서/공연 티켓 구매

 

3. 마지막 증빙서류 챙기기

- 기부금 영수증

- 현금영수증 누락건 확인

- 카드사용내역 정리

 

 

 

❓ 자주 묻는 연말정산 Q&A와 마무리

 

연말정산 시, 가장 많이 물어보시는 질문들을 모아봤어요!

 

Q: 어린이집 특별활동비도 교육비 공제되나요?
A: 네! 방과후 과정 수업료는 교육비 공제 대상이에요. 단, 급식비와 교재비는 제외됩니다.

 

Q: 형제자매의 의료비도 공제받을 수 있나요?
A: 소득금액이 100만원 이하인 형제자매라면 가능해요. 단, 주민등록표상 동거가족이어야 합니다!

 

 

[연말정산 핵심 체크포인트]

 

✅ 마지막 점검사항
1. 부양가족 소득금액 확인
2. 지출증빙 누락 여부 체크
3. 공제한도 초과분 내년 이월 검토
4. 중복공제 항목 확인

🚨 실수하기 쉬운 부분
1. 의료비 세부내역 확인
2. 교육비 중복공제 주의
3. 신용카드 공제율 구분
4. 주택자금 공제요건 체크

 

 

🙋🏻‍♀️ 혜택 언니's 꿀팁!

1. 연말정산 간소화 서비스는 1월 15일부터 시작되지만, 미리 서류 준비해두세요.

2. 누락된 현금영수증은 홈택스에서 일괄발급 받을 수 있어요.

3. 공제받을 금액이 큰 항목은 꼭 미리 시뮬레이션 해보세요.

P.S. 이 글의 내용은 2023년 귀속 연말정산 기준이며, 개인의 상황에 따라 달라질 수 있으니 참고만 해주세요!
정확한 내용은 국세청 홈택스나 세무사님 상담을 추천드립니다 💝

 

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